【年金は将来増加へ】いくらもらえる?どれくらい?実は増える謎とは?|消費者経済総研|2021年9月25日
■番組出演・執筆・講演等のご依頼は､ お電話・メールにてご連絡下さい。 ■最新稿：2021年9月25日 本ページは､修正･加筆等で､ 上書き更新されていく場合があります｡ ■ご注意 当総研が提供する情報においては､ 情報の簡略化･省略等をしている箇所があります｡ ご自身が記載内容の全部又は一部において 一致又は類似していても､制度がご自身に同様に 適用又は非適用とはならない場合があり､ また､同じ計算や同じ計算結果とならない場合があります｡ このテーマに関連し､なにがしかの判断をなさる際は､ 行政庁等へ確認や相談をし､ 自らの責任において十分にかつ慎重に検証の上､対応して下さい｡ ｢○○の可能性が考えられる。｣というフレーズが続くと、 読みづらくなるので「○○になる｡｣と簡略化もしています｡ 断定ではなく可能性の示唆であることを念頭に置いて下さい｡ 本ページ内容に関しては、自らの責任において対応して下さい｡ また「免責事項」をお読みください ■引用 皆さまに、本ページの引用や､ リンク設定などで､広めて頂くことを､歓迎いたします｡ 引用・転載の注意･条件 をご覧下さい。 |
- ■続編と､関連ページは？
- 本稿(Vol.1)は､
｢今より将来の方が､受給額が増える」だ｡
続編(Vol.2)は､
｢もらえる額÷支払額=2倍超｣だ｡
続編では｢年金は､お得な制度｣だと､とわかる｡
下記ページを､ご覧頂きたい｡
【お得な年金?】支払額の2倍超もらえる?
支払額･受給額を比較
- ■アウトライン
- ◆現在は､年金は､月額22万円もらえる
◆将来は､9万円しか貰えないと､若者は予測する
◆｢1円も貰えない｣と予測する若者も､17%いる
◆しかし実は､将来は45万円も､もらえる
◆もらえる年金の月額は､
現在は22万円 → 将来は45万円 へ増える
◆｢もらえない｣でも｢減る｣でもなく｢増える｣のだ
◆｢年金は減る！｣ ｢年金は破たんだ！｣
というような話が､世の中には､多い
◆不安話の方が､記憶に残ってしまうからだ
◆本稿で｢増える理由｣を､エビデンスで説明する
- ■もらえる年金額|あなたの予想は？
- 将来もらえる年金額の あなたの予想額は？
「年金は、どんどん、減額される」
「年金は、将来は、もらえなくなる」
「年金は、いずれ破たんする」
このように言う人も多い。
では、将来どのくらいの年金が､もらえるのか？
皆さんも「受け取る予想額」を､考えて頂きたい｡
◆年金の受給額の予想のアンケート結果は？
｢年金は､将来いくら､もらえると思うか?｣
という趣旨のアンケートがある｡
若者世代の回答は? → たったの月9万円だ｡
9万円は､平均値なので､回答には幅がある｡
1円も貰えないと予測する人は､17%もいる｡
現在は、ある程度もらえる｡
↓
しかし、将来は減っていく
↓
自分の老後では､9万円しか､もらえない｡
↓
はたして、そうなのか？
※出典:ニッセイインターネットアンケート(平成26年)
･上記｢若者世代｣は､アンケート結果では｢～20代｣のカテゴリー
･平均値算出では｢⑦想像できない｣を計算から除外
- ■将来の支給額は、月額〇〇万円？
- 将来の支給額は、月9万円どころではない。
月45万も､もらえるのだ｡
若者世代の予測額の約５倍も､もらえるのだ｡
◆現在の支給額は､月２２万円？
将来ではなく､現在の年金の受給額は､いくらか?
2019年度は､モデル世帯で､月額22万円だ｡
｢モデル世帯｣とは､
｢平均的な収入の夫｣＋｢専業主婦の妻｣ の世帯
◆将来の支給額は､月４５万円?
2060年見通しでは､モデル世帯は月45万円だ｡
2019年度は 22万円 → 2060年度は 45万円
へと、増加するのだ。
この金額の根拠･出典や､公表主体を､次項で見る｡
- ■将来の年金額は､誰が公表?
- ◆厚生労働省が､年金の将来見通しを､公表
厚生労働省は､年金の将来見通しを公表している｡
5年ごとに公表していて､直近は2019年だ｡
｢財政検証 結果レポート｣という名前の資料だ｡
◆楽観～悲観と､6パターンの見通し
将来見通しは､予測なので､幅がある｡
シナリオは楽観～悲観の､6パターンある｡
①､②､③､④､③､⑥の計6パターンだ｡
6件のケース分類は、
厚労省の資料では､「ⅠⅡⅢⅣ･･･」の表記だが
見やすくするため、｢ ①②③④･･･」とした。
最も楽観的なのは､｢ ケース ① ｣だ｡
最も悲観的なのは､｢ ケース ⑥ ｣だ｡
◆本稿では｢ケース③｣で見る
本稿は中立的な｢ケース③｣をベースにしている｡
ケース③での､想定の実質経済成長率は､0.4%だ｡
実質経済成長率の実績(年率)は､どのくらいか？※上と後掲計5つの図の出典は｢財政検証結果レポート｣
※全体図は後掲 ※矢印･破線枠は筆者が加入
2009～2018年度の10年単純平均は約0.9%だ｡
※0.9%の出典:内閣府|国内総生産実質年度(前年度比)
実績が0.9%なのに､想定の0.4%は､控え目だ｡
中立シナリオというよりは､｢控えめシナリオ｣だ｡
- ■｢現在｣ の支給額は､月22万円？
- ◆将来ではなく､現在の支給額は､月２２万円
｢モデル世帯｣が､受け取る年金の額は､いくらか?
2019年度では､月額22万円だ｡(下図)
｢モデル世帯｣とは､
｢平均的な収入の夫｣＋｢専業主婦の妻｣ の世帯
- ■｢将来｣ の支給額は､月27.6万円?
- 2060年度の年金支給額は､月27.6万円である｡
(下図➡ )
【2019年は 22万円 → 2060年度は 45万円】
と上段の項で述べた。
しかしここでは､次のようになっている｡
【2019年は 22万円 → 2060年度は 27.6万円】
2060年度は､45万円ではなく27.6万円だ｡
45万円と､27.6万円との違いは､何か？
◆27.6万円は､割り戻し計算後の値？
27.6万円は､｢実際にもらう金額」ではない｡
厚生労働省の資料に､注記があるように
｢物価上昇率で､2019年度に､割り戻した金額｣だ｡
※下図
45万円を､物価上昇率を使って､
現在の価値に､直した金額が､27.6万円である｡
◆割り戻し計算に使う｢物価上昇率｣は？
ここで設定された｢物価上昇率は､1.2%｣だ｡
◆45万円が､27.6万円になる計算式 とは？
この計算の詳細は、2つ先の項で解説する。
- ■27.6万円と､45万円|この違いは?
- 27.6万円は､45万円を､物価上昇率を使って､
現在の価値に､割り戻した金額だった｡
｢割り戻す｣だと､わかりにくい｡
よって｢割り算｣ではなく､｢掛け算｣で説明する｡
例え話で､説明してみる｡
｢27.6万円のスーツを買う｣という例え話だ｡
◆掛け算では､
2019年の金額に､物価上昇率を､掛けていく｡
高級ブランドのスーツを､買うとする｡
そのスーツは､2019年に27.6万円だとする｡
1年後に､物価が1.2%上がったら､どうか?
2020年は､27.9万円に､値上がりする｡
(27.6万円 × 101.2% ＝ 27.9万円)
その次の2021年は､28.3万円に値上がりする｡
(27.6万円 × 101.2% × 101.2% ＝28.3万円)
毎年･毎年、物価が､1.2%上昇したら､どうか?
41年後の2060年には､45万円になる｡
(27.6万円 × 101.2%×101.2%×101.2%･･･
と､101.2%を､41回､掛け算すると ＝ 45万円)
以上が､掛け算だ｡
◆割り算では?
45万円 ÷ 101.2% ÷ 101.2% ÷ 101.2%････
と､41回､割り算すると､27.6万円になる｡
2060年での年金受給額の月27.6万円は､
実際に受け取る金額ではない。
45万円を､2019年に割り戻した計算上の金額だ｡
2060年に､もらえる年金の金額の実額は､
27.6万円ではなく､45万円だ｡
◆満額もらえるのか？
引かれるもの※がある場合は､どうか?
45万円から､引かれた残額が､振り込まれる｡
※引かれるものとは､
｢所得税｣ ｢住民税｣ ｢介護保険料｣
｢国民健康保険料 又は 後期高齢者医療保険料｣
- ■物価上昇率を､計算する理由 とは?
- ｢27.6万円のスーツを買う｣の例え話で､説明する｡
今年､貰った年金の27.6万円を､使って買える｡
しかし､来年､物価が1.2%上がれば､どうなる?
スーツは､27.6万円×101.2%＝27.9万円になる｡
しかし､受給年金が27.6万円のままだと､どうか?
このスーツ(27.9万円)は､3千円不足で買えない｡
｢物価上昇した分､年金額もUP｣との考えなのだ｡
買い物のパワーが落ちないように､してあるのだ｡
(また､様々な比較を､するために､
2019年時点の価値に､統一した方が､比較が容易)
この｢買い物のパワー｣を｢購買力｣と言う｡
年金制度は､｢購買力｣も､考慮した制度だ｡
上述の｢ケース③｣では､
2060年にもらえる年金は､名目額45万円だった｡
2019年に割り戻した実質額では､27.6万円だ｡
◆｢名目｣でも｢実質｣でも､将来増える？
名目45万円も､実質27.6万円も､いずれも､
2019年の22万円より､大きい金額だ｡
2060年は､2019年よりも
｢名目額｣も｢実質額｣も､両方高まるのだ｡
｢実質額｣が高まると､｢購買力｣も高まるのだ｡
年金制度は､ある意味､親切に､できている｡
世間の評判ほど､年金は悲観するものではない｡
- ■｢全体図｣ 財政検証 結果レポート
- ｢財政検証 結果レポート｣ の｢ケース③｣の
全体図は､下記である｡
色付きの矢印･破線枠は､筆者が加入した｡
※出典：2019年 財政検証 結果レポート
- ■ みんなで､年金制度を､語ろう！
- ｢年金は、破綻する｣
｢年金は､1円も､もらえない｣
｢もらえても､大幅に減る｣など､
こんな言葉が､日本では､飛び交っている｡
｢老後 2000万円 不足問題｣から
注目を浴びることになった｢年金｣
自民党の小泉進次郎さんは
｢年金を説明･議論するチャンス｣
という趣旨の発言をした｡
消費者経済総研でも､ぜひ､皆さんと一緒に､
｢年金を､知り､議論する｣場を続けていきたい｡
- ■続編と､関連ページは？
- 本稿(Vol.1)は､
｢今より将来の方が､受給額が増える」だった｡
続編(Vol.2)は､
｢もらえる額÷支払額=2倍超｣だ｡
続編では｢年金は､お得な制度｣だと､とわかる｡
下記ページを､ご覧頂きたい｡
【お得な年金?】支払額の2倍超もらえる?
支払額･受給額を比較
| ■番組出演・執筆・講演等のご依頼は、 お電話・メールにてご連絡下さい。 ■ご注意 ｢○○の可能性が考えられる。」というフレーズが続くと､ 読みづらくなるので、 ｢○○になる｡｣と簡略化もしています。 断定ではなく可能性の示唆である事を念頭に置いて下さい｡ このテーマに関連し､なにがしかの判断をなさる際は、 自らの責任において十分にかつ慎重に検証の上､ 対応して下さい。また「免責事項 」をお読みください｡ ■引用 真っ暗なトンネルの中から出ようとするとき、 出口が見えないと大変不安です。 しかし「出口は1km先」などの情報があれば、 真っ暗なトンネルの中でも、希望の気持ちを持てます。 また、コロナ禍では、マイナスの情報が飛び交い、 過度に悲観してしまう人もいます。 不安で苦しんでいる人に､出口（アフターコロナ)という プラス情報も発信することで、 人々の笑顔に貢献したく思います｡ つきましては、皆さまに、本ページの引用や､ URLの紹介などで、広めて頂くことを、歓迎いたします｡ 引用・転載の注意･条件をご覧下さい。 |
- 【著作者 プロフィール】
- ■松田 優幸 経歴
(消費者経済|チーフ･コンサルタント)
◆1986年 私立 武蔵高校 卒業
◆1991年 慶応大学 経済学部 卒業
＊経済学部４年間で、下記を専攻
･マクロ経済学(GDP､失業率､物価､投資､貿易等)
･ミクロ経済学(家計､消費者､企業､生産者､市場)
･労働経済
＊経済学科 高山研究室の2年間 にて、
･貿易経済学・環境経済学を研究
◆慶応大学を卒業後、東急不動産(株)、
東急(株)、(株)リテール エステートで勤務
＊1991年､東急不動産に新卒入社し、
途中､親会社の東急(株)に、逆出向※
※親会社とは、広義･慣用句での親会社
＊2005年､消費･商業･経済のコンサルティング
会社のリテールエステートに移籍
＊東急グループでは、
消費経済の最前線である店舗･商業施設等を担当｡
各種施設の企画開発･運営､店舗指導､接客等で、
消費の現場の最前線に立つ
＊リテールエステートでは、
全国の消費経済の現場を調査･分析。
その数は､受託調査+自主調査で多岐にわたる｡
商業コンサルとして､店舗企業･約5000社を､
リサーチ･分析したデータベースも構築
◆２５年間の間「個人投資家」としても、活動中
株式の投資家として､
マクロ経済(金利､GDP､物価､貿易､為替)の分析や
ミクロ経済(企業動向､決算､市場)の分析にも、
注力している。
◆近年は、
消費･経済･商業･店舗･ヒットトレンド等で､
番組出演､執筆･寄稿､セミナー･講演で活動
◆現 在は、
消費者経済総研 チーフ・コンサルタント
兼､(株)リテール エステート リテール事業部長
◆資格は、
ファイナンシャル・プランナーほか
■当総研について
◆研究所概要
＊名 称 ： 消費者経済総研
＊所在地 ： 東京都新宿区新宿6-29-20
＊代表者 ： 松田優子
＊U R L ： https://retail-e.com/souken.html
＊事業内容： 消費･商業･経済の、
調査･分析･予測のシンクタンク
◆会社概要
「消費者経済総研」は、
株式会社リテールエステート内の研究部署です。
従来の｢(株)リテールエステート リテール事業部
消費者経済研究室」を分離･改称し設立
＊会社名：株式会社リテールエステート
＊所在地：東京都新宿区新宿6-29-20
＊代表者：松田優子
＊設立 ：2000 年(平成12年)
＊事業内容：商業･消費･経済のコンサルティング
■松田優幸が登壇のセミナーの様子
- ご案内・ご注意事項
- ＊消費者経済総研のサイト内の
情報の無断転載は禁止です。
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①出典明記
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上記の①②の2つを同時に満たす場合は、
事前許可も事後連絡も不要で､引用できます｡
①②を同時に満たせば、引用する
文字数・情報量の制限は、特にありません。
(もっと言いますと、
①②を同時に満したうえで､拡散は歓迎です）
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（★をアットマークに変えて下さい）
電 話： 03-3462-7997
（離席中が続く場合は、メール活用願います）
- チーフ・コンサルタント 松田優幸
- 松田優幸の経歴のページは「概要･経歴」をご覧下さい｡
